Domande frequenti sulla consulenza finanziaria indipendente

Bert Consulting SCF S.r.l. è una Società di Consulenza Finanziaria con sede a Chieri (TO), iscritta all'Albo unico dei consulenti finanziari tenuto dall'OCF con delibera n. 2006 del 13 settembre 2022. Presta consulenza in materia di investimenti personalizzata e indipendente, pagata solo dai clienti, e detiene il marchio Segreti Bancari.

È una società iscritta in una sezione apposita dell'albo dei consulenti finanziari (art. 18-ter del Testo Unico della Finanza) che presta consulenza sugli investimenti senza poter detenere denaro o titoli dei clienti e senza poter ricevere compensi da chi produce o distribuisce prodotti finanziari. L'unica remunerazione ammessa è la parcella del cliente.

In quattro passi: apri il sito dell'OCF (organismocf.it); entra nella ricerca nelle sezioni dell'albo; scegli la sezione delle Società di Consulenza Finanziaria; cerca «Bert Consulting». Gli estremi dell'iscrizione sono la delibera n. 2006 del 13/09/2022. Allo stesso modo puoi verificare i singoli consulenti, come Michele Poletti nella sezione dei Consulenti Finanziari Autonomi.

Preferiamo che tu lo verifichi da solo, con tre controlli: l'iscrizione all'albo OCF (vedi la domanda qui sopra), l'informativa precontrattuale, che dice per iscritto cosa facciamo e come siamo pagati, e le recensioni sulle piattaforme originali, a partire dalla scheda Google.

Segreti Bancari è il marchio di divulgazione di Bert Consulting SCF: sito, blog, podcast, canale YouTube, newsletter Investo e corsi A Scuola di Investimenti. La consulenza personale, con contratto e raccomandazioni personalizzate, la presta la società Bert Consulting SCF.

È lo pseudonimo di Daniele Cottino, fondatore di Segreti Bancari e CEO di Bert Consulting SCF. Lo ha scelto nel 2009, quando i patti di non concorrenza con la banca da cui usciva non gli permettevano di firmare con il proprio nome. Laureato in Economia, ha lavorato in banca dal 1999 gestendo patrimoni importanti e ha scritto tre libri sul risparmio, l'ultimo dei quali è La Svolta (2024).

La sede è a Chieri, in Via San Giorgio 23, vicino a Torino. In Lombardia e nella provincia di Novara i clienti li segue Michele Poletti da Castano Primo (MI). In tutta Italia lavoriamo anche in videochiamata, con documenti e contratto scambiati per email o PEC.

In banca puoi incontrare un dipendente della banca oppure un consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede (quello che una volta si chiamava promotore finanziario). In entrambi i casi lavora per un intermediario che distribuisce prodotti, e la sua remunerazione può dipendere anche dai prodotti collocati. Una Società di Consulenza Finanziaria non colloca prodotti e non riceve incentivi da terzi: per la consulenza è pagata solo con la parcella del cliente, che conosci per iscritto prima di firmare.

Vuol dire che il consulente è pagato solo dal cliente, con una parcella concordata, e non riceve provvigioni o altri compensi sui prodotti che raccomanda. Per una Società di Consulenza Finanziaria come Bert Consulting è un obbligo di legge.

Dove sono adesso: nella tua banca o nella tua SIM, intestati a te. Una SCF non può detenere denaro o strumenti finanziari dei clienti e non esegue ordini. Se vuoi, puoi darci una delega in sola visione sui tuoi conti, che non ci permette di fare nessuna operazione.

Ai tuoi investimenti niente: sono intestati a te e depositati presso la tua banca o la tua SIM, non presso di noi. Verrebbe meno il servizio di consulenza, e il patrimonio resterebbe esattamente dov'è.

No. Le raccomandazioni le esegui con l'intermediario che usi già. Se pensiamo che ti costi troppo te lo mostriamo con i numeri, ma la scelta resta tua.

No. La nostra informativa precontrattuale lo dice in modo esplicito: Bert Consulting non propone strategie di investimento standardizzate e valuta per ogni cliente la strategia più adatta, tenendo conto di obiettivi, tolleranza al rischio, situazione finanziaria e capacità di sostenere perdite.

Sì, nell'analisi del patrimonio entrano sempre: ne misuriamo costi e rischi. Le raccomandazioni personalizzate riguardano invece valori mobiliari, fondi ed ETF, come prevede l'art. 18-ter del Testo Unico della Finanza per le Società di Consulenza Finanziaria. La parte previdenziale si affronta anche nella pianificazione.

Sì, con l'attività di pianificazione successoria, regolata da un contratto distinto da quello della consulenza sugli investimenti. È un'attività personalizzata che non contiene raccomandazioni su strumenti finanziari specifici: nei limiti descritti non costituisce consulenza in materia di investimenti e non è oggetto della vigilanza di Consob e OCF prevista per quel servizio.

Sì. Società e holding possono diventare clienti, classificate come clienti al dettaglio o professionali secondo i requisiti di legge.

Sì, se hai preferenze di sostenibilità le raccogliamo nel questionario e il portafoglio, nel suo complesso, deve rispettarle. I dettagli sono nell'informativa sulla sostenibilità.

Non la segui. Il cliente è sempre libero di non dar corso alle operazioni consigliate. Ne parliamo, perché capire il motivo del tuo dubbio fa parte del lavoro, ma la decisione è tua.

La parcella è personalizzata e dipende dalla complessità e dalla dimensione del patrimonio, dagli obiettivi e dal tempo che il lavoro richiede. Ricevi un preventivo scritto prima di firmare qualsiasi cosa. [Da completare con la fascia indicativa] Trovi il dettaglio in quanto costa.

[Da confermare: il primo colloquio è gratuito e senza impegno]

[Da completare: soglia minima, se c'è]

No, e diffida di chi lo fa. Nessuno conosce il rendimento futuro dei mercati. Possiamo lavorare su quello che si può controllare: i costi, la diversificazione, la coerenza fra il portafoglio e i tuoi obiettivi, e la disciplina di non cambiare tutto al primo spavento.

Prima di tutto puoi presentare un reclamo scritto a Bert Consulting SCF, alla sede di Chieri o via PEC a bertconsultingsrl@pec.it. Se sei un cliente al dettaglio, la controversia riguarda gli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza nella consulenza sugli investimenti (non i corsi o la pianificazione), e la risposta al reclamo non ti soddisfa o non arriva entro 60 giorni, puoi ricorrere all'Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito presso la Consob. Il ricorso va presentato entro un anno dal reclamo, per richieste fino a 500.000 euro, ed è un diritto a cui non si può rinunciare. I requisiti completi sono sul sito dell'ACF.

[Da completare: estremi della copertura di responsabilità civile professionale della società]